O‘zbekiston banklarida omonatlar: 2026-yil foizlari, 16 bank 23-sentabr holatiga

Tahririyat 2026-yil 23-sentabrda 16 bankning rasmiy saytlarida jismoniy shaxslar uchun so‘mdagi omonatlar stavkalarini solishtirdi: ular orasida eng yuqorisi — yillik 20–20,05 %, ko‘pchiligida — 16–18 %. Bu foizlar Markaziy bankning 14 % li stavkasi bilan qanday bog‘liqligi, 200 mln so‘mgacha omonatlar kafolati qanday ishlashi va foizlardan qachon soliq olinishini ko‘rsatamiz.

Qisqacha: Tahririyat 2026-yil 23-sentabrda olgan 16 bankning rasmiy saytlaridagi omonatlar sahifalariga ko‘ra, O‘zbekistonning ushbu banklari orasida jismoniy shaxslarning so‘mdagi omonatlari bo‘yicha eng yuqori foizlar — yillik 20–20,05 %: AVO Bank (12 oyga 20,05 %, kapitalizatsiya bilan daromadlilik 22 % gacha), ANORBANK (24 oyga 20 %) va APEX Bank (200 mln so‘mdan ochiladigan PRIME omonati bo‘yicha 20 %). 16 bankdan 11 tasida maksimum — 16–18 %. Taqqoslash uchun: O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining asosiy stavkasi — 14 % (2026-yil 16-sentabrda saqlab qolingan), Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra, 2026-yil iyunda jismoniy shaxslarning so‘mdagi muddatli depozitlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka — 19,2 %. Omonatlarni kafolatlash agentligi (davlat muassasasi) bitta bankdagi bitta omonatchiga 200 mln so‘mgacha kompensatsiya to‘laydi (O‘RQ-1031-son qonunning 26-moddasi). 20,05 % dan yuqori stavka faqat tasdiqlanmagan ma’lumotlarda uchraydi: Spotning 2026-yil 25-avgustdagi sharhiga ko‘ra, Tayanchbankda 23 % (bank sayti 2026-yil 23-sentabrda ochilmadi).

Asosiy raqamlar (2026-yil 23-sentabr holatiga):

O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining asosiy stavkasi — 14 %, boshqaruvning 2026-yil 16-sentabrdagi qarori, keyingi majlis — 2026-yil 28-oktabr (Markaziy bank matbuot relizi).
Jismoniy shaxslarning so‘mdagi muddatli depozitlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka — 2026-yil iyunda 19,2 %, 2025-yil iyunda 21,4 % edi (Markaziy bank statistikasi, 2026-yil 7-sentabrdagi yangilanish).
Omonatlar kafolati — bitta bankdagi bitta omonatchiga 200 mln so‘m, barcha valyutalardagi omonatlar birgalikda, hisoblangan foizlar bilan (O‘RQ-1031, 25–26-moddalar).
Rezidentlarning omonatlari bo‘yicha foizlar soliqqa tortilmaydi (Soliq kodeksi 378-moddasining 13-bandi), norezidentlar uchun stavka — 10 % (382-modda) (Soliq kodeksi).

So‘mdagi omonatlar stavkalari: 2026-yil 23-sentabr holatiga 16 bank jadvali

Jadvalda — bank o‘zining omonatlar sahifasida ko‘rsatgan, jismoniy shaxslar uchun so‘mdagi omonat bo‘yicha maksimal stavka va, agar u yerda keltirilgan bo‘lsa, shartlar. Tartib — stavka kamayishi bo‘yicha. Shartlar rasmiylashtirish kanali va summaga bog‘liq: ularni shartnomada tekshiring.

Bank	Omonat	Stavka, yillik	Muddat	Shartlar (bank sahifasidagidek)
AVO Bank	Muddatli omonat	20,05 % (kapitalizatsiya bilan daromadlilik 22 % gacha)	12 oy	Ilovada onlayn; minimal summa 1 000 so‘m, bazaviy stavka — 100 000 so‘mdan (undan kam bo‘lsa — 0,01 %); to‘ldirish va qisman yechib olish
ANORBANK	MILLIY HAR KUNLIK	20 %	24 oy	Foizlar har kuni Mastercard Milliy kartasiga; qoldiq 1 mln so‘mdan kam bo‘lmaganda to‘ldirish va qisman yechib olish; faqat bank kartasi egalari uchun
APEX Bank	PRIME (UZS) / IMPULSE	20 % / 19 %	36 / 24 oy	PRIME — 200 mln so‘mdan, IMPULSE — 500 ming so‘mdan; to‘ldirish va qisman yechib olish
Agrobank	Sandiq / Progress	18 %	18 / 13 oy	Sandiq — 100 000 so‘mdan, to‘ldirish va qisman yechib olish; Progress — 500 000 so‘mdan; Agrobank Mobile orqali ochiladi
Davr Bank	UNIVERSAL	18 %	25 oy	1 mln so‘mdan, onlayn yoki filialda; muddatidan oldin yechib olinganda — amalda saqlangan muddat uchun 14 %
Ipak Yuli Bank	Oddiy-18 / Qadam-18	18 %	24 oy	Oddiy-18 — bo‘limda, Qadam-18 — onlayn; foizlar har oy
Ipoteka Bank	Oddiy	18,0 % gacha	12 oy	500 000 so‘mdan; «Bank kassalaridagi omonatlar» bo‘limi
TBC Bank	Muddatli omonat	18 % gacha (kapitalizatsiya bilan 18,71 % gacha)	3–24 oy	Faqat ilovada onlayn; kalkulyatorda: 3 va 6 oy — 18 %, 13 oy — 17 %, 24 oy — 16 %
Turonbank	Maksimum / Imkoniyat plyus	18 %	18 / 12 oy	«Maksimum» — onlayn, to‘ldirish va qisman yechib olish; «Imkoniyat plyus» — kassa orqali
Hamkorbank	Ishonch	17 %	12 oy	Onlayn, 100 000 so‘mdan, to‘ldirish, har oylik to‘lovlar
Kapitalbank	Kapital Ziynat	16 %	25 oy	100 000 so‘mdan; to‘ldirish — bor, yechib olish — yo‘q; oxirgi o‘zgarish — 2026-yil 21-sentabr
Aloqabank	Intellekt	16 %	24 oy	Onlayn ochish mumkin; to‘ldirish va qisman yechib olish
Trastbank	Zamin / Onlayn-Zamin	16 %	18 oy	Muddatli omonat
SQB	Optimal (UZS)	16 %	15 oy	To‘ldirish va qisman yechib olish imkoniyatisiz; SQB Mobile ilovasida yoki ofisda ochiladi
Uzum Bank	Moslashuvchan shartli omonat	15 % (daromadlilik 16 % gacha)	9 oy	Onlayn, 500 000 so‘mdan; foizlar har kuni; muddatidan oldin yopilganda foizlar qayta hisoblanmaydi
Asakabank	Maksimal daromad	14 % gacha (sahifadagi kalkulyatorda — 15–16 %)	13 oygacha	100 000 so‘mdan; filialda yoki ilovada; to‘ldirish va kapitalizatsiyasiz

SQBning omonatlar sahifasida 3 oyga 23 % va 24 % stavkali Imkoniyat-1 va Imkoniyat-2 omonatlari ham bor, biroq bank ularni «amaldagi omonatlardagi mablag‘larni qayta rasmiylashtirish uchun maxsus omonat» deb ta’riflaydi (rus tilidan tarjima; gap Jozibali va Manfaatli, Barakali va Foyda omonatlari haqida), shu sababli ular jadvalga kiritilmadi.

2026-yil 23-sentabrda banklar saytlarida tasdiqlab bo‘lmagan ma’lumotlar:

O‘zbekiston Milliy banki (NBU) — nbu.uz sayti biz tomondan ochilmadi. Bank.uz agregatori ma’lumotlariga ko‘ra, «Hamma uchun» omonati — 13 dan 18 % gacha.
Tayanchbank — sayt ochilmadi. Spot ning 2026-yil 25-avgustdagi sharhiga ko‘ra, bankda bozordagi eng yuqori stavka — 23 %, foizlar har kuni to‘lanadi, summa chegarasi — 200 mln so‘m.
Xalq banki — Online ommabop omonati sahifasida 18 oyga 21 % ko‘rsatilgan, biroq sahifada sana yo‘q, Bank.uz (Standart omonati — 18 % dan) va Spot 2026-yil 25-avgustda (16 %) bank uchun boshqa stavkalarni ko‘rsatadi. Bank tasdiqlanmaguncha jadvalga kiritilmadi.

Omonat stavkalari Markaziy bankning 14 % li stavkasi bilan qanday bog‘liq

Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra, 2026-yil iyunda jismoniy shaxslarning so‘mdagi muddatli depozitlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka (19,2 %) 14 % li asosiy stavkadan 5,2 foiz punkti yuqori bo‘lgan. Shu bilan birga, Markaziy bank stavkasi o‘zgarmagan holda o‘rtacha stavka pasaymoqda: Markaziy bank statistikasiga ko‘ra, 2026-yil yanvardagi 20,6 % dan iyunda 19,2 % gacha (martda — 20,5 %, aprelda — 19,9 %, mayda — 19,7 %); 2025-yil iyunda — 21,4 %.

Soddalashtirib aytganda, 2026-yil avgust holatiga yillik inflyatsiya 6,2 % bo‘lganda (Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra) yillik 18 % li omonat narxlar o‘sishidan taxminan 11,8 foiz punkti ortiq daromad beradi. Markaziy bank 2026-yil 16-sentabrdagi matbuot relizida musbat real stavkalarni jamg‘arishga moyillikni qo‘llab-quvvatlovchi omil deb ataydi. Qaror haqida batafsil — «O‘zbekiston Markaziy banki stavkani 14 % saqlab qoldi» materialida.

Banklarning ta’rifiga ko‘ra, ayrim omonatlarning stavkasi Markaziy bankning asosiy stavkasidan kelib chiqib belgilanadi:

Kapitalbankda «Har kuni %» va «Har oy %» omonatlari — 13 %, bank sahifasida stavka «O‘zR Markaziy bankining asosiy stavkasidan 1 (bir) % ayirilgan holda 13 %» deb ta’riflangan (rus tilidan tarjima);
Agrobankda Baxtli bolalik bolalar omonati — «Markaziy bankning asosiy stavkasi bo‘yicha» (rus tilidan tarjima).

Spotning 2026-yil 25-avgustdagi sharhi bilan solishtirganda, bir qator banklar pastroq stavkalarni ko‘rsatmoqda: Kapitalbankda sharhda 18 % edi, 2026-yil 23-sentabrda saytda — 16 % (o‘zgarish 2026-yil 21-sentabr sanasi bilan belgilangan); TBC Bankda — sharhda 20 %, saytda «18 % gacha»; Davr Bankda — 19,5 % va 18 %; Ipak Yuli Bankda — 19 % va 18 %. Spot jadvalida har bir bank uchun omonat nomisiz bitta qator berilgan, shuning uchun aniq omonatlarni solishtirib bo‘lmaydi.

Omonatlar kafolati: bitta bankdagi bitta omonatchiga 200 mln so‘m

«Banklardagi omonatlarni himoya qilish kafolatlari to‘g‘risida»gi qonun (2025-yil 18-fevraldagi O‘RQ-1031, 2025-yil 19-fevraldan kuchga kirgan, lex.uz dagi amaldagi tahrir — 2026-yil 29-iyundagi) quyidagilarni belgilaydi:

Kompensatsiya miqdori (26-modda): qoldiq 200 mln so‘mdan oshmasa — uning to‘liq miqdori, oshsa — 200 mln so‘m. Agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonati bo‘lsa, umumiy kompensatsiya omonatlarning «miqdori va valyutasidan qat’i nazar» ushbu chegaradan oshmaydi (rus tilidan tarjima).
Nima kafolatlanadi (25-modda): jismoniy shaxslar, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar, hamda yuridik shaxslarning so‘mdagi va chet el valyutasidagi omonatlari (xuddi shu moddada sanab o‘tilgan istisnolar bilan), hisoblangan, lekin to‘lanmagan foizlar bilan birga. Valyutadagi omonatlar kafolat hodisasi yuz bergan sanadagi Markaziy bank kursi bo‘yicha so‘mda qoplanadi (27-modda).
Muddatlar (29-modda): Omonatlarni kafolatlash agentligi bank omonatchilarining kamida to‘rtdan uch qismiga kompensatsiya olish imkoniyatini kafolat hodisasi yuz bergan sanadan boshlab 2026-yil 1-yanvardan — 15 ish kuni ichida, 2027-yil 1-yanvardan — 7 ish kuni ichida ta’minlashi shart.

Amaliy xulosa: chegara omonat bo‘yicha emas, bank bo‘yicha hisoblanadi. Bitta bankdagi 200 mln so‘mdan ortiq summa kafolat doirasiga kirmaydi — bu, masalan, 200 mln so‘mdan ochiladigan APEX Bank PRIME omonati uchun muhim.

O‘zbekistonda omonat foizlaridan olinadigan soliq

Rezidentlar: Soliq kodeksining (2019-yil 30-dekabrdagi, 2020-yil 1-yanvardan kuchga kirgan) 378-moddasi 13-bandi «banklardagi omonatlar bo‘yicha foizlar va yutuqlar»ni soliq solinmaydigan daromadlar qatoriga kiritadi (rus tilidan tarjima).
Norezidentlar: soliq bazasi «soliq imtiyozlari qo‘llanilmagan holda» aniqlanadi (366-modda), «dividendlar va foizlar» esa 10 % stavka bo‘yicha soliqqa tortiladi (382-modda) (rus tilidan tarjima).

Norezident solig‘ini bank foizlarni to‘lashda ushlab qoladi — bu, masalan, Uzum Bank va Ipak Yuli Bank sahifalarida ko‘rsatilgan. Uzum Bank sahifasida, shuningdek, ushlab qolingan soliqni faqat soliq rezidentligi sertifikatiga ega bo‘lgan O‘zbekiston soliq rezidenti qaytarib olishi mumkinligi aytilgan.

Stavkadan tashqari nimalarga e’tibor berish kerak

Stavka va daromadlilik. AVO Bank 20,05 % stavka va har oylik kapitalizatsiya hisobiga 22 % gacha daromadlilikni ko‘rsatadi; Uzum Bank — 15 % stavka va har kungi kapitalizatsiya hisobiga 16 % gacha daromadlilik. Stavkani stavka bilan, daromadlilikni daromadlilik bilan solishtiring.
Muddatidan oldin yopish. Davr Bankda muddatidan oldin yechib olinganda foizlar yillik 14 % bo‘yicha qayta hisoblanadi, TBC Bankda — muddatga qarab 8 dan 15 % gacha, Asakabankda — birinchi oyda 0 %, keyin 14 %. Uzum Bank omonatni foizlarni qayta hisoblamasdan muddatidan oldin yopishini yozadi.
Kanal va minimal summa. Ayrim omonatlar faqat ilovada ochiladi (AVO Bank, TBC Bank), ANORBANK omonati — faqat bank kartasi egalariga, APEX Bank PRIME omonati — 200 mln so‘mdan.
To‘ldirish va yechib olish. Kapital Ziynat omonatini to‘ldirish mumkin, yechib olish mumkin emas; Asakabankning «Maksimal daromad» omonatida esa ikkalasi ham yo‘q.

Ko‘p beriladigan savollar

O‘zbekistonning qaysi bankida so‘mdagi omonat bo‘yicha foiz eng yuqori? Tahririyat 2026-yil 23-sentabrda omonatlar sahifalarini solishtirgan 16 bank orasida maksimum — AVO Bankda 20,05 %, ANORBANK va APEX Bankda 20 % dan (PRIME omonati 200 mln so‘mdan). Spotning 2026-yil 25-avgustdagi sharhiga ko‘ra, Tayanchbankda — 23 %, biroq bank sayti 2026-yil 23-sentabrda ochilmadi.

2026-yilda so‘mdagi omonatlar bo‘yicha o‘rtacha stavka qancha? Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra, jismoniy shaxslarning so‘mdagi muddatli depozitlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka 2026-yil iyunda yillik 19,2 % ni tashkil etgan. 2026-yil yanvarda 20,6 %, 2025-yil iyunda — 21,4 % edi.

Omonatning qancha summasi davlat tomonidan kafolatlanadi? O‘RQ-1031-son qonunning 26-moddasiga ko‘ra — bitta bankdagi bitta omonatchiga 200 mln so‘mgacha. Chegara ushbu bankdagi barcha valyutalardagi barcha omonatlar uchun umumiy va hisoblangan foizlarni ham o‘z ichiga oladi.

Omonat foizlaridan soliq to‘lash kerakmi? O‘zbekiston rezidentlari uchun — yo‘q: banklardagi omonatlar bo‘yicha foizlar Soliq kodeksi 378-moddasining 13-bandi bilan soliqdan ozod qilingan. Norezidentlar 10 % to‘laydi (382-modda), soliqni bank foizlarni to‘lashda ushlab qoladi (bu Uzum Bank va Ipak Yuli Bank sahifalarida yozilgan).

Markaziy bank qaroridan keyin omonatim bo‘yicha stavka o‘zgaradimi? Omonat turiga bog‘liq. Muddatli omonat shartlari shartnomada qat’iy belgilanadi (masalan, Davr Bankdagi UNIVERSAL omonati tavsifida shunday deyilgan), stavkasi Markaziy bankning asosiy stavkasidan kelib chiqib belgilanadigan omonatlarda esa — masalan, Kapitalbankdagi «Har kuni %» (Markaziy bank stavkasi minus 1 foiz punkti) — u Markaziy bank qarorlariga bog‘liq; allaqachon ochilgan omonat bo‘yicha stavka qanday qayta ko‘rib chiqilishini shartnomadan aniqlang. Markaziy bankning keyingi majlisi — 2026-yil 28-oktabrda.

Omonatni muddatidan oldin yopsa nima bo‘ladi? Bank shartlariga bog‘liq: Davr Bankda foizlar yillik 14 % bo‘yicha qayta hisoblanadi, TBC Bankda — 8 dan 15 % gacha, Asakabankda — birinchi oyda 0 %, Uzum Bank esa omonatni foizlarni qayta hisoblamasdan yopadi. TBC Bank qayta hisoblashda hisoblangan foizlar «farqni chegirgan holda» kamayishini yozadi (rus tilidan tarjima).

Omonat stavkasi daromadlilikdan nimasi bilan farq qiladi? Stavka — bank hisoblaydigan foiz, daromadlilik esa kapitalizatsiyani, ya’ni foizlarga hisoblanadigan foizlarni hisobga oladi. Masalan, AVO Bankda har oylik kapitalizatsiya bilan 20,05 % stavka bank hisob-kitobiga ko‘ra yillik 22 % gacha daromadlilik beradi.